PULIZIA DEI VOSTRI DATI DI SOLVIBILITÀ

Il merito creditizio, anche noto come credit score, è un parametro che permette alle banche di stabilire facilmente l’affidabilità di un soggetto che richiede un finanziamento e valutare l’opportunità o meno di concederglielo. Si tratta, in pratica, di un indicatore per misurare il rischio di insolvenza di un profilo.Una persona è quindi definita solvibile quando viene considerata affidabile e «disposta a pagare». In questo caso, quindi, si valuta la puntualità nei pagamenti prevista della mutuataria o del mutuatario. Durante la verifica della solvibilità, l’istituto di credito stabilisce con quale probabilità il soggetto pagherà puntualmente le proprie fatture. A tale scopo vengono presi in esame diversi «fattori di rischio».La valutazione del merito creditizio consente inoltre di determinare, in caso di via libera alla concessione del credito, quali tassi di interesse applicare.

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​La Centrale per informazioni di credito (ZEK) è un ente che riunisce tutti i provider nei settori del credito, dei leasing e delle carte di credito. In Svizzera, la ZEK svolge il ruolo di centrale rischi per informazioni sulla solvibilità. La ZEK è un’associazione privata, fondata nel 1968. I suoi compiti sono i seguenti:

• Registrazione dei debiti e della solvibilità di beneficiari di crediti, titolari di leasing e proprietari di carte di credito.

• Iscrizione di voci positive e negative su crediti, leasing e carte di credito

Gli istituti di credito seri in Svizzera sono affiliati alla ZEK, e in virtù di questa affiliazione si impegnano a fornirle i dati richiesti. A ogni verifica per richieste di credito o di leasing, quindi, richiamano i dati archiviati.

L’interrogazione della ZEK rappresenta quindi un elemento fondamentale nella valutazione della capacità creditizia (verifica della solvibilità) per ogni richiesta di credito. Anche a contratto in corso vengono trasmesse comunicazioni alla ZEK. La ZEK serve da un lato ai creditori a valutare i rischi dei potenziali beneficiari di crediti, dall’altro a calcolare la sostenibilità tenendo conto dei debiti in essere. I dati della ZEK vengono utilizzati anche per valutare altre operazioni bancarie come ad esempio ipoteche, crediti lombard e limiti di scoperto in conto corrente. Ogni richiesta di credito respinta viene registrata presso la centrale per informazioni di credito (ZEK), dove rimane visibile per due anni. 

Un cliente solvibile significa chi è in grado di adempiere le proprie obbligazioni finanziarie e quindi ai debiti contratti. La capacità creditizia e la solvibilità stabiliscono se e a quali condizioni è possibile ottenere un credito privato, una carta di credito, un'ipoteca o un leasing. Entrambi gli aspetti vengono esaminati attentamente durante la verifica della richiesta di credito. Vi spieghiamo cosa significano questi due concetti e perché é importante verificare i dati e codici di solubilità al fine di ottimizzare le vostre possibilità di ottenere un finanziamento​​​​​​​​

Vi aiutiamo a migliorare le vostre possibilità di un ottenere un finanziamento sia esso un credito al consumo, una carta di credito, un'ipoteca o un leasing. 

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Le conseguenze concrete di uno storico negativo si riflettono automaticamente su un rifiuto della vostra richiesta e quindi sarà impossibile per voi ottenere un credito, una carta di credito, un'ipoteca un leasing, un contratto d'affitto e perfino la possibilità di effettuare acquisti online dietro fattura. 

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Grazie ad un controllo preventivo del vostro codice di solvibilità riusciamo ad evitare imprevisti spiacevoli nella vostra vita di consumatori e a valutare assieme i passi da intraprendere per sistemare la vostra meritocrazia creditizia. 

La capacità creditizia consiste nella facoltà giuridica di un soggetto di stipulare un contratto di credito. A tal fine è necessario essere, ad esempio, maggiorenni. Con la verifica della capacità creditizia si analizzano anche le condizioni economiche della persona richiedente: il credito deve infatti poter essere rimborsato entro i termini stabiliti. Inoltre, la concessione del credito non deve determinare un sovraindebitamento di chi l’ha richiesto. Le regole esatte sono stabilite nella Legge federale sul credito al consumo (LCC).

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Le informazioni rilevanti per la solvibilità, come le informazioni sui procedimenti esecutivi, i dati sul recupero crediti o le dichiarazioni di fallimento, consentono di valutare in modo affidabile la solvibilità di aziende o privati.
CRIF supporta le aziende nella verifica della solvibilità tramite la sua banca dati DELTAVISTA.

Verifiche della solvibilità delle aziende e dei privati creando Report e Score che che per le banche risultano importanti nelle valutazioni di credito o

nell'accettazione di un ordine o per la consegna di merce. CRIF tramite la sua banca dati DELTAVISTA fornisce quindi importanti informazioni per la valutazione del merito creditizio dei consumatori.